Avrupa Merkez Bankası'nın son araştırması, Euro Bölgesi'nde şirketlere ve tüketicilere kredi verilmesinin zorlaştığını ortaya koydu. Bankalar kredi koşullarını sıkılaştırırken yüksek faizler nedeniyle kredi talebi de geriledi.
Avrupa Merkez Bankası (ECB), Ekim 2026 Banka Kredi Anketi'nin sonuçlarını yayımladı. Araştırma, Euro Bölgesi'ndeki bankaların yılın üçüncü çeyreğinde kredi verme kriterlerini daha da sıkılaştırdığını gösterdi.
27 Ekim'de açıklanan sonuçlara göre hem şirketlerin finansmana erişimi zorlaştı hem de tüketici kredilerinde bankaların risk iştahı azaldı.
ŞİRKET KREDİLERİNDE SIKILAŞMA ARTTI
Araştırmada, şirketlere verilen kredilerde onay kriterlerini sıkılaştıran bankaların net oranı yüzde 9 olarak hesaplandı.
Bu oran, bir önceki ankette bankaların öngördüğü yüzde 5'lik sıkılaşmanın üzerine çıktı.
ECB, kredi koşullarındaki değişimin başlıca nedenleri arasında artan risk algısını ve bankaların risk alma isteğinin azalmasını gösterdi.
Bazı bankalar, jeopolitik belirsizliklerin ve enerji piyasalarındaki gelişmelerin kredi kararları üzerinde ilave baskı yarattığını bildirdi.
TÜKETİCİ KREDİLERİNDE DAHA SERT TABLO
Tüketici kredileri ve hanehalkına yönelik diğer borçlanmalarda kredi koşullarını sıkılaştıran bankaların net oranı yüzde 14'e ulaştı.
Konut kredilerinde ise kredi onay kriterleri genel olarak değişmedi. Bu alandaki net sıkılaşma oranı yüzde 0 olarak kaydedildi.
Ancak bankalar, konut kredileri dahil bütün kredi türlerinde sözleşme koşullarının özellikle yüksek faizler nedeniyle ağırlaştığını bildirdi.
KREDİ TALEBİ DE DÜŞÜYOR
Yüksek faizler yalnızca krediye erişimi zorlaştırmakla kalmadı, borçlanma talebini de geriletti.
Şirket kredilerine yönelik talep, üçüncü çeyrekte net yüzde 6 azaldı. Bir önceki çeyrekte ise kredi talebinde net yüzde 3 artış görülmüştü.
ECB, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin yatırım amaçlı kredi talebindeki zayıflamaya dikkat çekti.
Bankalar, şirket ve hanehalkı kredilerinde reddedilen başvuruların payının da arttığını bildirdi.
BANKALAR SON ÇEYREKTE DE SIKILAŞMA BEKLİYOR
Ankete katılan bankalar, 2026'nın son çeyreğinde şirket kredilerindeki sıkılaşmanın devam edeceğini öngörüyor.
Konut ve tüketici kredilerinde de kredi koşullarının daha katı hale gelmesi bekleniyor.
Öte yandan araştırmada yapay zekâ altyapılarının finansmanına yönelik kredi talebinin giderek arttığı belirtildi. Bu alandaki talebin özellikle veri merkezi yatırımlarında yoğunlaştığı kaydedildi.